Понятие «личный финансовый консультант» появилось в нашей стране относительно недавно, долгое время люди использовали только литературу, специальное программное обеспечение и ориентировались на рекламу, которая рассказывала, как можно быстро приумножить свой капитал.
Очевидно, что стандартные рецепты финансового процветания могут подойти далеко не для каждого человека, некоторые люди приходят к финансовому консультанту с вопросом «Как заработать миллион», другие с вопросом «Куда вложить миллион».
Личный финансовый консультант, как правило, обладает необходимыми знаниями в области управления финансами и может дать хороший совет на основе изучения финансового состояния клиента.
Одним из самых распространенных советов является установление жесткого контроля над расходами, которые ведутся в семье. В настоящее время существует множество видов программного обеспечения, с помощью которого можно определить, сколько денег тратит семья на различные нужды.
Следующим этапом финансового планирования является определение цели, которой вы хотите достичь. Целью, ради которой вы обращаетесь к финансовому консультанту, может стать покупка дома или квартиры, автомобиля, оплата образования для своих детей или создание сбережений, которые пригодятся вам в старости.
Личный финансовый консультант сможет помочь спланировать ваши доходы и расходы, а также посоветовать наиболее эффективные способы вложения денежных средств. Кроме того, многие финансовые консультанты могут посоветовать вам тот или иной вид кредита, который нанесет наименьший ущерб вашему кошельку.
В настоящее время на российском рынке работают как частные, так и корпоративные финансовые консультанты. Как правило, более состоятельные люди предпочитают пользоваться услугами корпоративных финансовых консультантов, которые могут порекомендовать наиболее выгодные способы вложения в различные инвестиционные фонды или передачу денежных средств управляющим копаниям, которые смогут приумножить сбережения инвестора.
Менее состоятельные люди предпочитают посещать различные групповые занятия или же обращаться к услугам частных личных финансовых консультантов, которые могут порекомендовать людям с небольшими доходами способы увеличения благосостояния или различные способы инвестиций, которые, при минимальных вложениях, могут принести существенный доход.
Услуги личного финансового консультанта стоят недорого, но, чаще всего, рекомендации, которые дает частный финансовый консультант, почерпнуты не из опыта работы, а из различных изданий, которые можно приобрести в книжных магазинах.