Кризис способствовал тому, что кредитование малого и среднего бизнеса в Петербурге уменьшилось на 41%. Банкиры уже не ждут восстановления рынка, но программы обновляют.
В прошлом году кредитование малого и среднего бизнеса пострадало больше всего. О данным Центробанка, объем выданных питерским предпринимателям займов за 11 месяцев прошлого года в сравнении с аналогичным показателем 2014 года сократился на 41% и составил 338,6 млрд рублей. За этот же период объем просроченной задолженности вырос почти в три раза и составил 17,3% от общего объема кредитов МСБ.
При этом ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса в Петербурге хуже, чем в целом по стране и в Москве. В столице выдача займов предпринимателям уменьшилась на 27%, а доля просрочки в портфеле составляет 13,5%.
По мнению управляющей филиалом СМП Банка в Петербурге Елены Данилкиной, кредитование малого и среднего бизнеса в регионе сократилось из-за изменения геополитики и экономических связей. Часто торгового потока, который проходил через город, был перекрыт, что повлияло на деятельность многих предприятий торговли и транспорта. Одни компании свернули или сократили свой бизнес, другие перестроили. Это негативно отразилось как на финансовом положении заемщиков, так и на объемах кредитования.
В 2015 году многие банки были вынуждены ужесточить требования к качеству заемщиков. Кредитные учреждения стало больше интересовать сможет ли бизнес сгенерировать доходы в достаточном количестве для погашения кредита. Высокорискованными предприятиями у банков считаются те, которые работают по госконтрактам или чья рентабельность зависит от курса валют. Менее рискованным эксперт называет сегмент товаров общего потребления.
По словам председателя правления банка SIAB Галины Ванчиковой, даже при наличии обеспечения и нормальной картины по документам компании с небольшим штатом сотрудников или оказывающие посреднические услуги не являются приоритетными заемщиками. Банки стали строже относиться к общей долговой нагрузке, теперь они оценивают обязательства не только самой компании, но и её собственников.
В то же время банкиры не спешат сворачивать кредитование малого и среднего бизнеса и обновляют свои программы. В частности ВТБ 24 в Петербурге теперь предлагает рефинансирование кредитов в других банках.
По словам Надежды Логачевой, заместителя начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка, клиенты, которые активно работают с расчетным счетом имеют меньший уровень риска, чем те кто предпочитает наличный расчет. Поэтому банк намерен развивать кредитование малого и среднего бизнеса в виде овердрафта.