При размещении денежных средств на банковских депозитах, инвестору необходимо обращать внимание не только на сумму, но и на способы начисления процентов в кредитной организации.
Полная информация о способе начисления процентов указывается в договоре, который банк должен заключить со своим клиентом при открытии депозитного счета. Как правило, в договоре указывается годовая процентная ставка по вкладу, даже если вы размещаете вклад на несколько месяцев. Чем на более долгий срок инвестор предоставляет свои денежные средства, тем больше процентная ставка, которую может предложить банк.
Если вы открывается срочный вклад, то, вероятнее всего, проценты по вкладу будут начислены после окончания срока действия договора. Еще один способ начисления процентов по вкладу - это ежеквартальное или ежемесячное начисление процентов. В этом случае банк может применять капитализацию процентов, то есть процент по следующему сроку будет начисляться не только на ту сумму, которую разместил вкладчик, но и на начисленные проценты за предыдущий период времени.
В случае если клиент открыл в банке счет с возможностью пополнения, то банк может разделять способы начисления процентов на основной и «дополнительные» взносы. Удобным является то, что дополнительные взносы во многих банках могут производиться через платежные терминалы банков.
Некоторые банки предлагают следующий способ начисления процентов по вкладу: клиент делает вклад в банке, а проценты получает периодически на банковскую карточку, которая «привязана» к вкладу. Такой вариант удобен тем людям, которые хотят жить на доходы от вклада, хотя такой способ получения дохода в Российской Федерации мало эффективен из-за постоянно растущей инфляции.
Небольшие проценты также начисляются и на дебетовые карточки клиента, но их сумма настолько мала, что большинство клиентов ее просто не замечают, хотя многие банки прописывают это условие в договоре, который заключается с клиентом.
Вкладчику необходимо знать, что при досрочном расторжении вклада он получит такие же проценты, как и по вкладу «до востребования». Эта процентная ставка очень мала и может изменяться банком без уведомления вкладчика в меньшую сторону. В некоторых случаях банки берут штраф за досрочное расторжение договора о вкладе. Все эти условия в обязательном порядке прописываются в договоре об открытии вклада.
Также стоит обратить пристальное внимание на процентную ставку по депозиту, которую предлагает банк. Завышенная процентная ставка может означать, что банк в данный момент испытывает значительные трудности с денежными средствами и пытается привлечь их любыми доступными средствами.
