На фоне экономической нестабильности россияне стали чаще прибегать к услугам микрофинансовых организаций. В результате выдача микрозаймов продемонстрировала большие темпы роста, чем банковское кредитование. Такие данные приводит Центробанк. При этом портфели микрофинансовых организаций растут за счет той категории населения, которой недоступны банковские кредиты. Несмотря на снижение реальных доходов, эти люди готовы взять краткосрочные кредиты под очень высокий процент. Вполне закономерно, что растет не только выдача микрозаймов, но и просрочка по ним.
Несмотря на то, что количество микрофинансовых организаций сократилось на 12%, выдача микрозаймов в количественном выражении выросла на треть и составила 11 млн. При этом объем ссуд увеличился всего на 6,5%. Эксперты объясняют это тем, в микрофинансовых организациях население берет небольшие займы. В этом году «средний чек» составил 10,4 тысячи рублей, а прошлом – 12 тысяч рублей.
На 45,6% до 62,8 млрд рублей выросли микрокредиты «до зарплаты». Средний размер кредита в этом сегменте вырос на 900 рублей и составил 6,7 тысяч рублей. Выдача микрозаймов индивидуальным предпринимателям в прошлом году сократилась на 23,1%, юридическим лиц – на 4%.
Эксперты полагают, что рост выдачи микрозаймов обусловлен проблемами в банковском секторе. Ужесточение требований банков к заемщикам привел к перетоку клиентов к микрофинансовым организациям. Рынок микрозаймов также вырос в связи с сокращением реальных доходов населения.
По данным Росстата, в прошлом году в сравнении с 2014 годом реальные располагаемые доходы снизились на 4%, а в первом квартале текущего года в сравнении с аналогичным периодом 2015 года уже на 3,9%. Индексация пенсий составит 4%, зарплаты государственных служащих заморожены. По данным счетной палаты просроченная задолженность по зарплатам с начала года увеличилась более чем на 25% и составила 4,5 млрд рублей.
Вместе с ростом выдачи микрозаймов, увеличивается и просрочка, поскольку заемщики не всегда понимают, что с учетом процентов сумма займа увеличивается в несколько раз. В сравнении с банковскими предложениями проценты в микофинансовых организациях очень высокие. Поэтому даже небольшой заём может привести к серьезным последствиям, поясняют эксперты.
Например среднерыночная процентная ставка по микрозаймам «до зарплаты» в размере до 30 тысяч рублей сроком до 1 месяца хоть и уменьшилась на 46 процентных пункта, но по-прежнему составляет 605,2% годовых. Она неподъемная для населения. Рост просрочки по микрозаймам физическим лицам в два раза превышает рост самого портфеля.