Коммерческие банки зарабатывают прибыль для себя и своих клиентов с помощью различных видов инвестиций. Для этой цели банки используют свои собственные средства или привлеченные средства клиентов.
Чаще всего инвестиции коммерческих банков направлены на покупку акций. Как правило, банки стараются покупать акции, срок погашения которых составляет больше года. Большинство банков предпочитают покупать акции надежных предприятий, которые дают стабильную прибыль. Но некоторые небольшие банки в погоне за "длинным рублем" стараются покупать акции сомнительных предприятий, которые обещают большие дивиденды, хотя данный бизнес довольно рискован.
Ещё одним способом инвестиций коммерческих банков является покупка государственных ценных бумаг, например, ГКО (государственных казначейских обязательств). Многим памятен дефолт 1998 года, который был связан с невозможностью выкупа и выплат процентов по ГКО Банком России.
Наиболее надежным способом инвестиций коммерческих банков является покупка драгоценных металлов. Многие банки инвестируют свои собственные и привлеченные денежные средства в покупку золота, серебра, платины и палладия. Далеко не все банки имеют собственные хранилища для драгоценных металлов, слитки золота или платины могут храниться в других банках. Некоторые банки выходят на рынок драгоценных металлов и самостоятельно занимаются покупкой и продажей слитков.
Инвестиции коммерческих банков распространяются и на промышленные предприятия. Коммерческие банки часто дают кредиты под залог имущества предприятий или приобретают пакеты акций предприятия. Некоторые банки вкладывают деньги в строительство недвижимости, продажа которой может принести очень приличный доход. Случаются и обратные случаи, когда крупные предприятия организуют собственные банки, для того чтобы уменьшить издержки на банковское обслуживание и увеличить собственный доход.
Казалось бы, главная функция банков – выдача кредитов, доступных самым широким слоям населения. Но значительная часть кредитов требует создания резервов по ссудам, так как существует вероятность невозврата кредитных средств, поэтому ссуды считаются самыми рисковыми банковскими активами. Кроме того, большая часть ссуд неликвидна, так как их нельзя оперативно продать в случае возникновения у банка потребности в наличных денежных средствах. Именно поэтому инвестиции коммерческих банков часто заключаются в приобретении ценных бумаг. Как свидетельствуют эксперты, доля ценных бумаг может составлять 1/5-1/3 часть от общего объёма инвестиционного портфеля банка.
Ипотека, кредиты на автомобили, образование и неотложные нужды, покупка и продажа валюты, драгметаллов, ценных бумаг – вот далеко не полный список способов, с помощью которых банки зарабатывают деньги.
